G1 - Educação Financeira

Os primeiros dados do Censo 2022, divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) no fim de junho, revelaram que o Brasil tem uma população menor do que as estimativas apontavam: pouco mais de 203 milhões, 4,7 milhões a menos que o esperado. Os dados referentes à pirâmide etária do país ainda não saíram, mas especialistas já afirmam que é possível perceber uma desaceleração na taxa de natalidade brasileira. Com menos pessoas nascendo e uma expectativa de vida cada vez mais, a manutenção da previdência social do jeito que existe hoje pode se mostrar insustentável em breve. No modelo atual, as pessoas em idade produtiva trabalham e pagam por quem já se aposentou. Mas, com a queda da natalidade, logo pode haver uma incompatibilidade entre o número de trabalhadores e o número de aposentados. No episódio desta semana do podcast Educação Financeira, especialistas ouvidos pelo g1 explicam os destalhes sobre o funcionamento da previdência social e apresentam alternativas acessíveis de investimentos pensando em uma aposentadoria mais tranquila.

O Brasil vive um período de juros altos e, desde agosto do ano passado, a Selic - taxa básica de juros e que serve de referência para todas as outras taxas praticadas por bancos e instituições financeiras - está em 13,75% ao ano, um dos maiores patamares da história. Mas, depois de mais de dois anos do início do ciclo de aperto monetário que tinha como objetivo controlar e reduzir a forte e insistente inflação que o Brasil enfrentava, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC) sinalizou que, em sua próxima reunião, pode começar a cortar os juros. Se os juros caem, as dinâmicas da economia e dos investimentos mudam. Por isso, no episódio desta semana, o podcast Educação Financeira fala sobre quais as perspectivas para a taxa Selic nos próximos meses e como é possível aproveitar esse momento para começar a fazer bons investimentos - e acessíveis também.

O dólar encerrou o primeiro trimestre de 2023 com uma queda acumulada de 9,27% e cotado a R$ 4,78, depois de passar todo o mês de junho abaixo do patamar dos R$ 5. Para uma população que, há poucos anos, via a moeda americana sendo negociada em torno dos R$ 4, o nível atual pode parecer muito alto. Mas, a verdade é que nenhum especialista enxerga a possibilidade da taxa de câmbio recuar a esse patamar, pelo menos não até o fim do ano que vem. Em um contexto assim, surge a dúvida: será que vale a pena comprar dólar agora ou a moeda ainda pode cair mais um pouco nos próximos meses? Nesta semana, o podcast Educação Financeira responde a essa pergunta e traz dicas de como aproveitar a taxa de câmbio em baixa para fazer bons investimentos. Especialistas ouvidos pelo g1 ainda explicam o porquê da recente desvalorização do dólar e falam o que esperar pela frente.

Nas últimas semanas, o Governo Federal autorizou a realização de milhares de concursos públicos em todo o Brasil, para diferentes níveis de escolaridade e áreas de atuação. Com o reaquecimento desse mercado de concursos, muitas pessoas podem ter interesse em entrar para a carreira pública. Mas, para isso, é necessário muito tempo de estudo, na maioria dos casos. Nesse contexto, é comum que surja a dúvida se vale a pena largar tudo para estudar até conseguir a aprovação. Segundo especialistas ouvidos pelo g1, essa opção mais radical pode até fazer sentido em alguns casos, mas antes é necessário fazer um planejamento robusto. Nesta semana, o podcast Educação Financeira traz dicas de um professor especializado em preparação para concursos públicos e de um planejador financeiro sobre como criar uma boa reserva financeira para largar tudo e se dedicar aos estudos.

Nos cinco primeiros meses de 2022, o Brasil registrou, em média, 930 tentativas de golpes financeiros pela internet por hora, ou mais de três milhões no total, segundo a empresa de segurança digital PSafe. A tendência do alto número de fraudes permanece neste ano e especialistas destacam que as facilidades trazidas pelo universo digital combinadas ao período de dificuldades econômicas que o país enfrenta impulsionaram a criação de mais e novos tipos de golpes. Nesta semana, o podcast Educação Financeira traz um levantamento exclusivo da CyberSource, uma provedora de serviços de pagamentos da Visa, sobre quais são as principais tendências de fraudes financeiras em 2023 e dá dicas de como se proteger.

Mentir sobre o quanto ganha, esconder uma compra ou uma dívida, emprestar dinheiro para outras pessoas sem contar para o(a) parceiro(a). Estes são alguns exemplos do que pode ser considerado infidelidade financeira - termo que abrange as situações em que ocorre uma quebra de confiança entre o casal por algo relacionado ao dinheiro. Falar sobre dinheiro em casal, segundo especialistas ouvidos pelo g1, é uma tarefa, mesmo que pareça desafiadora, extremamente importante. Alguns números podem mostrar isso. Em 2021, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), o Brasil registrou quase 387 mil divórcios. E mais da metade deles foi motivado por questões financeiras. No podcast Educação Financeira desta semana, especialistas explicam e exemplificam o que é a infidelidade financeira, e dão dicas de como um casal pode se organizar para evitar que essas situações ocorram dentro do relacionamento.

É unânime entre especialistas da área de finanças que, quanto antes a educação financeira é implementada na vida de alguém, maiores são as chances de que essa pessoa tenha uma melhor relação com o dinheiro. Apesar do consenso, abordar o tema dentro das escolas, principalmente as públicas, ainda é um desafio no Brasil. Mas, o cenário vem se transformando aos poucos. De acordo com uma pesquisa exclusiva do Instituto XP em parceria com a Nova Escola, sete em cada dez professores acreditam que a educação financeira deve ser discutida nas escolas. Também, de 2021 para 2022, o percentual de professores que começou a aplicar conteúdos sobre o assunto em aula disparou de 12% para 23%. No podcast Educação Financeira desta semana, dois especialistas comentam sobre quais são as maiores dificuldades mapeadas para falar sobre dinheiro dentro de sala de aula. Além disso, professora e aluno de uma escola municipal na Paraíba contam a experiência com um projeto de educação financeira que deu certo.

É unânime entre especialistas da área de finanças que, quanto antes a educação financeira é implementada na vida de alguém, maiores são as chances de que essa pessoa tenha uma melhor relação com o dinheiro. Apesar do consenso, abordar o tema dentro das escolas, principalmente as públicas, ainda é um desafio no Brasil. Mas, o cenário vem se transformando aos poucos. De acordo com uma pesquisa exclusiva do Instituto XP em parceria com a Nova Escola, sete em cada dez professores acreditam que a educação financeira deve ser discutida nas escolas. Também, de 2021 para 2022, o percentual de professores que começou a aplicar conteúdos sobre o assunto em aula disparou de 12% para 23%. No podcast Educação Financeira desta semana, dois especialistas comentam sobre quais são as maiores dificuldades mapeadas para falar sobre dinheiro dentro de sala de aula. Além disso, professora e aluno de uma escola municipal na Paraíba contam a experiência com um projeto de educação financeira que deu certo.

Nas últimas semanas, diversos casos de pessoas que sofreram reajustes altos - as vezes de mais de 25% - nos seus planos de saúde ganharam espaço nas mídias sociais. Esse é o caso da professora aposentada Luciane Frasinelli. Ela e a família tinham um plano empresarial adquirido por meio da empresa do MEI do marido. Mas, depois do reajuste expressivo nos preços, precisaram migrar para outro convênio, com qualidade inferior, por uma diferença de mais de R$ 700. Os reajustes dos planos empresarias - diferente dos individuais e familiares, que são regulados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) - não seguem uma regra clara. O que baliza as mudanças nas cobranças são os contratos assinados com cada empresa ou com um grupo, no modelo de adesão. No podcast Educação Financeira desta semana, especialistas explicam como funcionam e como são calculados esses reajustes e dão dicas importantes para ajudar o consumidor a economizar dinheiro antes de escolher um plano de saúde.

Uma pesquisa da consultoria financeira Onze mostra que, pelo menos, 73% dos brasileiros ganham até dois salários mínimos por mês, pouco mais de R$ 2.600. Isso não é o suficiente para arcar nem com os gastos básicos: segundo o último levantamento do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (DIEESE), o valor ideal de um salário mínimo para arcar com todos os custos básicos de vida no Brasil seria de R$ 6.676,11. Para se ter uma ideia e só levando em conta as despesas com alimentação, o valor médio de uma cesta básica no país, atualmente, é de R$ 680. Em um contexto em que o custo de vida é maior do que o que a maior parte da população ganha e com a inflação que continua elevada, é possível guardar dinheiro? Neste episódio, três pessoas contam suas experiências na relação com o dinheiro e o planejador financeiro Samuel Torres, da Onze, traz dicas de pequenas atitudes que podem ajudar na difícil tarefa de poupar uma quantia por mês.